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청년전용 보증부월세대출 대상, 조건, 후기

주택 마련을 위한 대출을 찾고 계신 청년층이라면 청년전용 보증부월세대출을 통해 좋은 조건으로 보증금을 마련할 수 있습니다.

저소득 청년에게 월세를 지원하는 ‘청년 월세대출’ 상품이 지난해 사상 최대 대출 건수를 기록했습니다. 주택도시보증공사(HUG)에 따르면 1월부터 11월까지 청년 보증부 월세대출은 78건으로 전년(8건) 대비 10배 가까이 늘었습다.

금리는 연 0~1%로 낮고, 신청 요건도 완화해 수요를 늘렸던 것이죠. 기존에는 부부합산 연소득 2천만 원 이하였던 소득 요건을 5천만 원으로 상향했습니다. 금리 상승과 전세 사기로 인해 전세 수요는 증가하고 있습니다.

청년전용 보증부월세대출 대상

  • 주택 임대 계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불했어야 합니다.
  • 대출 신청일 현재 민법상 성년인 단독 세대주(예비 세대주 포함)여야 합니다.
  • 세대주를 포함한 모든 세대원이 무주택자여야 합니다.
  • 주택도시 기금 대출, 은행재원전세자금대출 그리고 주택담보대출 등을 이용한 적이 없어야 합니다.
  • 배우자와의 합산 총소득이 5천만 원 이하여야 합니다.
  • 배우자와 합산한 순자산가액이 소득 3분위 전체 가구의 평균값(2023년 기준 3.61억원) 미만이어야 합니다.
  • 신용 상태가 양호하고 부정적인 신용정보가 없어야 합니다.
  • 대출 신청일 현재 공공임대주택에 거주하고 있지 않아야 합니다.

청년전용 보증부월세대출 신청 시기

임대차계약서상 잔금 지급일과 주민등록등본상 전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내에 신청할 수 있습니다. 계약 갱신의 경우 계약 갱신일(월세에서 전세로 전환한 경우 전환일)로부터 3개월 이내에 신청할 수 있습니다.

대상주택

임차 중인 주택은 다음 요건을 충족해야 합니다:

  • 임대 전용면적 60㎡ 이하(전용면적 60㎡ 이하 주거용 오피스텔 포함)여야 합니다.
  • 보증금 5천만 원, 월 임대료 70만 원 이하여야 합니다.

대출 한도

대출 한도는 다음 중 적은 금액으로 산정됩니다:

  • 보증금 최대 3,500만 원, 월세 최대 1,200만 원(24개월간 월 최대 50만 원).
  • 보증금 대출과 월세 대출의 합계액(24개월 상당)은 임차금액의 80% 이내(단, 보증금 대출은 임차금액의 70% 이내)로 합니다.
  • 주택도시보증공사 전세금안심대출보증의 해당 보증규정에 따릅니다.

대출 금리

보증금 대출의 금리는 연 1.3%, 월세 대출의 금리는 연 0%(20만원 한도) 또는 연 1.0%(20만원 초과)입니다. 자산 심사 요건을 충족하지 못하는 경우 추가 이자가 부과될 수 있습니다.

대출기간

대출은 만기 25개월 일시 상환(최대 10년 5개월까지 4회 연장 가능)입니다.

상환 방법

대출금은 일시불로 상환해야 합니다.

고객이 부담해야 하는 비용

보증담보 취급 시 인지세와 보증수수료의 50%를 고객이 부담해야 합니다.

대출금 지급 방법

보증금 대출은 임대인 계좌로 입금되나, 임대인에게 임대보증금이 이미 지급된 경우 임차인 계좌로 입금될 수 있습니다. 월세 대출은 다음 계좌로 지급됩니다.

월세 대출 상환은 다음과 같은 방식으로 처리됩니다

대출 실행일로부터 2년간 총 24회에 걸쳐 월 단위로 임대인의 은행 계좌로 지급됩니다. 드물게 임차인의 은행 계좌로 지급되는 경우도 있지만, 임차인이 연기 지급을 요청하는 경우 반드시 임대인의 계좌로 지급해야 합니다.

대출 실행 후 1년에 한 번, 대출자는 임대료 지급 신청서를 제출하고 임대료 지급 및 거주 상태를 확인해야 합니다.

계약이 해지되거나 임대료가 연체되면 대출금 지급이 중단되고 연체된 이자는 상실됩니다(단, 부동산을 다른 용도로 양도하고 임대료가 보장된 경우는 제외).

대출 금액은 대출 실행 후 2년이 경과한 시점에 최종 확정되며, 고객의 요청으로 인한 미납 금액은 소급하여 지급되지 않습니다.

대출 연체로 인해 미납된 월 임대료는 소급하여 납부할 수 없습니다. 단, 이전 대출 이후 발생한 연체가 현재 대출 실행 전에 해결된 경우 현재 월 임대료 납부가 가능합니다.

대출 취급 지점

일반적으로 대출 취급은 임차대상주택과 같은 지역에 위치한 지점에서 처리할 수 있습니다. 여기에는 우리, 국민, 신한은행이 포함됩니다.

특별시 및 광역시의 경우 해당 시(특별시, 광역시 포함)와 같은 지역에 위치한 지점을 이용할 수 있습니다. 지점이 인접 시, 군에 위치한 경우 인접 시, 군에 있는 것과 동일하게 취급합니다.

중도 상환 수수료는 없습니다.

대출 계약 취소

경우에 따라 대출 계약을 취소해야 할 수도 있습니다. 이렇게 하려면 다음 날짜 중 늦은 날로부터 14일 이내에 취소해야 합니다:

  • 대출 계약 서류를 받은 날짜
  • 대출 계약서에 서명한 날짜
  • 대출 실행 날짜
  • 사후자산심사 검토 결과를 통보받은 날짜(부적격)

대출 계약을 취소하는 경우 원금, 이자 및 부대 비용 전액을 상환해야 합니다. 대출 계약 취소는 취소를 완료한 후에 효력이 발생합니다. 대출 계약을 취소할 수 있는 권리가 발생한 후에는 취소할 수 없습니다.

대출을 받은 후 주택을 취득한 사실이 확인되면 대출금을 상환해야 한다는 점을 명심하시기 바랍니다. 쉐어하우스 거주자는 이 대출 상품을 이용할 수 없습니다.

또한 이 대출 상품은 제2금융권 전세자금대출을 대환하는 용도로 사용할 수 없습니다. 마지막으로 주택도시기금 대출은 금융소비자보호법에 따른 위법계약해지권이 적용되지 않습니다.